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# P2P资金涌入融资租赁 需防范自融风险

记者：新虐网记者 时间：2015-12-22 06:35　　来源：
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高速发展中的e租宝突然被查封让融资租赁与网贷平台的联手再次进入公众的视线。根据官方发布的消息，e租宝在互联网金融业务中涉嫌违法经营活动。而这家公司是以融资租赁债权转让而著称。 一元特卖>>>限时抢购天猫特价商品

21世纪宏观研究院发现，在2015年1—10月，融资租赁标的成交量占整个网贷行业比例从1.69%上升到13.81%，10个月的时间内暴增超过8倍，已经成为了网贷平台资金投向的主要标志之一。

此前，网贷平台的跑路现象常有发生，考察平台能否保持持久的盈利来源，其资金流向是最主要判断因素。根据统计，P2P网贷行业主流的融资租赁标的收益率处于12%区间，与融资租赁标的综合收益率基本吻合，在众多网贷平台的标的中表现“稳健”，且在一定程度上可以解决企业的融资需求问题。

但是，由于两者的合作模式仍在初步探索阶段，业务可能存在一定的法律风险。21世纪宏观研究院建议，未来需防范P2P网贷平台融资租赁产品涉及资金池及自融的风险。

P2P青睐融资租赁

融资租赁是指转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁，资产的所有权最终可以转移或不转移。这一业务在2010年前后迎来了爆发性增长，在近几年银根紧缩的形势下，有效缓解了制造业和中小企业发展的融资需求。

国务院办公厅于2015年8月31日印发《关于加快融资租赁业发展的指导意见》，为融资租赁的发展扫清了体制机制障碍。从业务模式看，我国融资租赁企业的业务模式主要以售后回租融资、直接融租为主，售后回租融资额占比达到61.7%、直接融租融资额占比为22.4%。

据中国租赁联盟数据，截至2015年上半年，北京、天津、上海、广东成为了中国融资租赁业发展最好最快的地区和产业重要集聚地。涉足融资租赁的P2P网贷平台分布情况也基本反映了北京、天津、上海、广东四地发展融资租赁在全国相对靠前的状况。

截至2015年10月底，全国共有50家（不完全统计）P2P网贷平台涉足融资租赁业务，占同期全国正常运营平台数量的1.98%，且主要集中在广东、上海、北京网贷行业发展居前的省市，分别为15家、13家、12家。

从网贷平台成交的融资租赁标的分析，进入统计的50家平台中，绝大多数的平台融资租赁业务占已有业务的比例并不高，但业务总量呈现快速上升的态势：2015年10月融资租赁标成交量已经达到165.27亿元，占同期网贷行业成交量的13.81%（总成交量1196.49亿元）；2015年1-10月融资租赁标累计成交量为550.41亿元，同期网贷行业累计成交量为7154.32亿元，占比7.69%。

21世纪宏观研究院发现，近几年宏观经济形势下行，融资租赁企业资金来源受制于传统银行贷款规模的控制和头寸管理的因素，越来越受到限制，使得P2P资金获得机会流向融资租赁公司已成为一个明显趋势，这对部分有项目、资金缺乏的融资租赁公司是一大利好，继而有利于制造业的设备更新和中小企业的创新。

平均借款期限更长

截至2015年10月底，进入统计的平台累计共有超过9000个融资租赁标，而从这9000多个标的综合收益率分布看，主要介于12%—16%和8%—12%区间，占比分别达到39%和54%，累计占比达到了93%。

这表明了P2P网贷行业主流的融资租赁标的收益率处于12%区间，与融资租赁标的综合收益率基本吻合，在众多网贷平台的标的中表现“稳健”。

事实上，从现有数据看，2015年1-10月网贷行业综合收益率呈现单边下降走势，而融资租赁综合收益率基本介于10.5%—12.5%之间（平均11.39%），窄幅波动，略小于网贷行业综合收益率（13.65%），在2015年10月当月两者相差仅为50个基点（年初相差超过300个基点）。

联合研究发现，融资租赁标的的平均借款期限相比于网贷行业的借款期限和借款金额要更长：6—12个月借款期限标的占比数量为16%，12个月及以上的标的占比数据达到了52%，这是直接导致P2P网贷行业融资租赁标的平均借款期限相对更长的主要因素。

P2P网贷平台与融资租赁合作模式的五大风险

21世纪宏观研究院认为，通过P2P网贷平台与融资租赁公司的合作，更为广泛地满足了投资人的投资需求，满足了多方的利益。而融资租赁作为连接金融产业与实体产业的重要桥梁，随着国家一大批重点支持基础设施建设将实施，将以独特的经营方式，成为中国经济保持平稳增长的强力支撑，P2P网贷与融资租赁的合作将进一步深入、扩大。

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