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# 银行存管签约寥寥 P2P资金如何保证？

记者：新虐网记者 时间：2015-12-22 06:35　　来源：
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北京大成(上海)状师事宜所高级合伙人刘新宇对《第一财经日报》记者暗示 ，监禁部分明确对网贷资金账户体系提出要求，旨在实现：第一，网贷平台自有资金账户与投资人账户的隔离，防止资金混同引发资金池风险;第二，每一笔资金流向依托于一个划付指令，从而与项目逐一匹配。 电视剧情

《第一财经日报》记者盘点了现在资金在平台的留存方式，共有四种模式。第一种，“资金池”模式，即平台直接在银行开设企业账户，乃至个人账户，投资者将钱汇给平台在银行的账户，平台方是否挪用投资者资金全靠“自发”，没有任何保障。这种模式，早在划定“红线”之前就被行业所禁止，但是仍有大量平台在实际运作中使用该种模式。

资金存管正规化 超20家银行入场

P2P平台资金留存的四种模式

但是阮元称，银行尽调更多依托于线下，但是对付小额高频的纯网络借贷，现在更多依托大数据或者经验分析，项目风险难以控制。“信托随着技术进步，会对假造交易控制进一步加强，加上将来监禁落地会有响应要求，将来可能向这个方向发展，但现在从技术上还实现不了。”阮元说。

第二种，第三方支付托管，即第三方支付在银行开设的备付金账户，这种模式的短处在于，所有与该第三方支付拥有托管协议的平台，以及第三方自营营业资金，例如收单资金、支付资金，同一放在备付金账户中，没有清晰划分，资金流向处于监禁灰色地带。

尽管，P2P资金存管银动作静频出，但是从行业团体来看，数量仍然寥寥。

第四种，强存管模式。此种模式下，银行和平台方成立双账户，投资者在平台注册账户的同时，在银行也会开设响应的弱实名电子账户，并且每一笔资金调拨均必要投资者确认，即在投标充值时主动转入该银行页面，资金在银行账户间流转，平台仅仅是记录账户，不经手资金。

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