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# P2P资金涌入融资租赁 需防范自融风险(2)

记者：新虐网记者 时间：2015-12-22 06:35　　来源：
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然而，由于P2P网贷平台和融资租赁的合作仍处在探索阶段，因此存在以下风险：

首先，监管风险。由于P2P网贷行业的监管细则尚未出台，P2P网贷平台与融资租赁公司合作的具体业务形态、模式尚存在不确定的监管风险。

其次，法律风险。现有法规对融资租赁公司资金来源边界未作清晰阐述，目前融资租赁与P2P网贷平台的合作模式仍在初步探索阶段，业务可能存在一定的法律风险。此外，融资租赁合同的有效性、合规性也是P2P网贷平台与融资租赁公司合作时需要注意的法律风险。

第三，期限错配风险。期限错配就是将一笔长期贷款分成数笔短期贷款，风险在于若平台缺少后续投资资金，需要平台进行垫付，容易造成资金链断裂。一般融资租赁项目的期限都较长，通常为3年以上，而P2P网贷平台融资租赁产品大部分都在6个月到1年之间。由于P2P网贷投资人偏好短期投资，因此除了平台尽量选择短期项目外，存在平台拆分项目期限风险。

第四，违约风险，包括承租人违约及合作融资租赁公司违约。承租人违约风险包括拖欠租金、生产经营困难或破产等。在经济下行之中，融资租赁公司违约风险也不容忽视，融资租赁与银行贷款不同，融资租赁公司更看重租赁物使用过程中产生的收益是否足够支付租金。由于融资租赁公司在租赁期限内拥有租赁物的所有权，所以融资租赁公司往往不需要承租人信用担保，如承租人发生违约，租赁物变现较为困难且处理周期较长，融资租赁公司需要负责回购担保。

此外，融资租赁公司放款流程不规范，公司员工进行违规操作等都可能产生较严重的逾期违约事件，对P2P网贷平台声誉造成较为严重的负面影响，例如，贷帮网与人人聚财都曾受累于前海融资租赁逾期影响。P2P网贷平台与融资租赁公司合作时，应当加强对融资租赁公司实力的调查以及承租方支付能力审查。通过核对租赁物发票、采购合同、登记权证、付款凭证、产权转移凭证等证明材料，对租赁物的权属及真实性进行审核，并加强对融资租赁项目的贷后风控。

从监管角度来看，主要是防范P2P网贷平台融资租赁产品涉及资金池及自融的风险。强调平台信息中介定位，资金存管于银行并且平台资金和用户资金分账处理，由银行出具存管报告，相应的审计机构出具审计报告，并将自融放入负面清单。

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