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## 争做十项全能 拉卡拉全面布局互联网金融

日期：15-03-26 作者：lakala 来源：原创

在刚刚过去不久的两会上，“互联网+”成为最热门的词之一。从互联网金融角度看，无论是支付、信贷、理财，还是证券、保险，互联网都将发挥巨大的作用。2015年，互联网金融的发展趋势是什么，个企又将何去何从？

能否做好互联网金融，关键是风险管控

互联网金融之所以发展迅猛，因为其门槛低、效率高、用户体验好。互联网金融充分利用互联网高效快速的特性打通了供需之间的通道，一方面，高收益能够集中大量的民间资本，另一方面方便快捷、门槛低又能满足借贷者的需求。

无论是从电商切入市场，还是凭互联网技术来搭平台，风险管控都是互联网金融企业能否做好做大的核心问题。俗话说，好借好还，再借不难。如何将贷出的钱顺利收回，将坏帐率控制在一个合理的范围，就成为摆在所有互联网金融公司面前最主要的问题。因此，要想成为互联网金融领域的巨擘，不仅要有相对成熟的风险管控机制，还要有完善的征信系统作为支撑。

2015年1月，央行公布首批8家开展个人征信业务准备工作的机构名单，开放第三方个人征信市场。以支付起家的蚂蚁金服和拉卡拉都率先推出征信产品。一个是线上支付的领军人，一个是线下支付的佼佼者，二者推出的“余额宝”“替你还”等金融产品发展势头都良好。

以拉卡拉产品“替你还”为例，后台就是其征信产品——考拉信用。拉卡拉根据用户的支付数据形成考拉信用。考拉信用是动态数据，“替你还”根据信用情况决定贷款利率。考拉信用分高，贷款利率低，贷过款，还款利率良好，贷款利率又会低，但信用不好的话，贷款利率就会高一些。

在考拉信用的支撑下，“替你还”的坏帐率一直低于2%。拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然介绍说：“‘替你还’产品都是小额的，平均单笔借款金额4000元左右。如果找到两家企业，贷给他一亿元，然后再把钱收回来，这个比较容易。但是找到3万人贷给他一亿元，再把这钱收回来，如果没有强大的互联网技术，没有强大的用户数据和强大的征信管理是做不到的。”

互联网金融企业要想做大，应“十项全能”

互联网金融作为一个热门行业，有越来越多的企业加入，代表着互联网金融的整个产业链在不断完善、壮大。对于企业自身来讲，既是机遇也是挑战。对此，孙陶然认为，互联网金融企业要有一个开放心态。对于金融领域的整个产业链来讲，需要各尽所能、按劳分配。广泛的认可产业链其他角色的价值和作用，并且以一个开放平台跟大家合作，也是发展的一个核心要点。

从自身发展来讲，孙陶然希望“是这个领域的‘十项全能选手’，并且能够做到这个领域的数一数二。”他介绍说，一个综合性的互联网金融公司，对支付、征信、信贷、理财和P2P，都要有自己的业务，这样公司才是有后劲的。如果只是做其中一个单项，很难在这个领域里成为比较强大的参赛选手。一个单项互联网选手，开发客户非常辛苦，要想把用户留住，难度非常高。其次，金融方方面面是一个生态系统。因为做支付，所以掌握了用户数据，可以做征信；可以根据对用户数据评估做信贷，本身也是综合性方方面面自成一个生态系统。这是环环相扣的，如果只从事互联网金融当中某一个环节，获得客户成本比较高，留住客户难度比较大，做起来难度比较大。

对于拉卡拉的未来，孙陶然认为，上市是企业的成人礼。当企业发展到成熟阶段，自然就会去上市，拔苗助长是没有意义的。现在的拉卡拉已经进入到了成人阶段，所以在未来，拉卡拉一定会去上市。至于上市时间表，由公司发展速度决定。但拉卡拉业务在中国，根在中国，发展在中国，拉卡拉未来肯定在中国上市。

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